Le Panama est confronté à une progression de plus en plus agressive de la cybercriminalité financière, dans un scénario où les tentatives de fraude atteignent déjà 125 millions de dollars par an et où environ 20 millions de dollars finissent par être réalisés au détriment des clients, des banques et des entreprises.
L'ampleur du problème reflète non seulement le volume d'argent en jeu, mais aussi le niveau de sophistication atteint par ces réseaux, qui opèrent à travers des escroqueries, du phishing, du vol d'informations, du vol d'identité et des tromperies numériques de plus en plus difficiles à détecter.
De plus, le coup ne se limite plus aux institutions : il s’abat directement sur les personnes qui perdent leurs économies ou transmettent des données sensibles en quelques minutes.
L'Association bancaire du Panama a averti que sept Panaméens sont chaque jour victimes d'escroqueries financières ou bancaires, un chiffre qui montre clairement que le problème n'est plus sporadique mais est devenu une menace quotidienne.
Les données révèlent une réalité inquiétante : chaque jour, des personnes reçoivent de faux appels, des liens malveillants ou des messages destinés à provoquer la peur, la confusion ou l'urgence, jusqu'à ce qu'elles leur donnent des mots de passe, autorisent des paiements ou révèlent des informations privées.
Le plus délicat est que nombre de ces victimes n'appartiennent pas à un seul profil, car les criminels adaptent leurs méthodes en fonction de l'âge, du niveau de connaissances numériques ou du type de produit financier utilisé par chaque utilisateur.
Le président du conseil d'administration de l'Association bancaire du Panama, Ernesto Boyd, a affirmé que les attaques non seulement se poursuivent, mais continueront à se développer, et a souligné que l'impact de ce phénomène va bien au-delà d'une perte pour l'entreprise.
Derrière chaque fraude réussie se cachent des personnes touchées, des travailleurs qui voient leurs économies compromises et des familles frappées par des opérations criminelles de plus en plus raffinées, a déclaré le président du conseil d'administration de l'union bancaire lors de l'inauguration du VIe Congrès international de cybersécurité, protection des données, prévention de la fraude et sécurité physique.
Comme l'explique Boyd, les 125 millions de dollars correspondent à des tentatives d'attentats, tandis que les 20 millions de dollars reflètent l'impact qui se matérialise finalement. Cette différence, loin d'être un soulagement, montre la pression permanente sous laquelle évoluent la banque et ses clients, contraints de réagir, de vérifier et de renforcer leurs défenses face à une offensive qui ne laisse aucun répit.
Boyd a expliqué que la cible finale de ces cybercrimes sont les clients des banques, car derrière chaque attaque dirigée contre une institution financière, l'objectif réel est d'accéder à l'argent des utilisateurs.
La criminalité profite de l'insouciance, de la peur et des moments de pression, et c'est pourquoi la prévention a cessé d'être un message accessoire et est devenue une nécessité centrale du système. L'inquiétude du secteur réside également dans le fait que tous les cas ne sont pas rapportés avec le même niveau de détail, de sorte que l'ampleur réelle du problème pourrait être encore plus grande.
En d’autres termes, les chiffres connus sont déjà sérieux, mais ils pourraient ne donner qu’une partie du tableau complet.
De la Police Nationale, le directeur Jaime Fernández a averti qu'entre 2025 et 2026 il y a eu une augmentation de plus de 113% de la cybercriminalité, une variation qui confirme que le phénomène s'intensifie rapidement.
Le chef de la police a également indiqué que plus de 19 opérations ont été réalisées en collaboration avec l'Association bancaire et différentes institutions financières, dans le but de contenir une activité criminelle qui évolue avec agilité et qui nécessite des réponses de plus en plus rapides.
L'avertissement de la police est clair : le Panama, en raison de son statut de centre bancaire, est exposé à une pression criminelle constante qui l'oblige à renforcer ses infrastructures, ses capacités d'enquête et ses mécanismes de poursuites.
Fernández a également fait une distinction entre les attaques sophistiquées et les attaques plus élémentaires mais massives, qui sont précisément celles qui frappent le plus durement la population dans sa vie quotidienne. Parmi ces derniers, il a mentionné les appels frauduleux et autres contacts effectués même depuis les prisons, une réalité qui a forcé des opérations permanentes pour retirer de la circulation les équipements de communication utilisés par les criminels.
Mais le front le plus inquiétant est celui des fraudes de nouvelle génération, où des outils d'intelligence artificielle sont déjà utilisés pour imiter des voix, générer de fausses instructions via le chat et même créer des vidéos pour paraître légitimes dans des processus sensibles. La criminalité a évolué, et elle évolue plus rapidement que ce que beaucoup de gens pensent.
Dans ce contexte, l’Association Bancaire a lancé la campagne « Perate », une initiative construite à partir d’une expression familière profondément panaméenne qui dérive de « attendre » et qui cherche à installer une pause mentale avant de réagir.
La logique de la campagne est simple, mais puissante : lorsqu'une personne reçoit un appel alarmant, un message suspect ou une supposée urgence bancaire, elle doit s'arrêter, réfléchir, vérifier et ne pas agir automatiquement.
Cette pause instantanée peut vous empêcher de transmettre des informations personnelles, de transférer de l'argent ou de cliquer sur un lien conçu pour voler des informations d'identification. L’objectif de la campagne est précisément de briser l’impulsion dont profite l’escroc pour manipuler la victime.
« Perate » n'a pas été présenté comme une campagne commerciale, mais comme une campagne nationale, soutenue par les 37 banques qui opèrent sur la place avec l'intention d'envoyer un message unifié à la population.
L’idée sous-jacente est que la fraude financière ne peut plus être confrontée à des messages dispersés ou à des avertissements isolés émanant de chaque banque séparément. Ce que l'on recherche désormais, c'est une communication plus claire, plus simple et plus mémorable, qui soit en lien avec le comportement réel des gens dans les moments de tension. Car le problème n’est pas seulement pédagogique.
Il ne suffit pas de savoir ce qu'est le phishing ou comment fonctionne une arnaque si, au moment de la pression, la victime panique et agit sans vérifier.
L’un des points les plus marquants de cette offensive de prévention est que la fraude ne fait aucune distinction entre l’âge, la profession ou le niveau socio-économique. Ce mythe selon lequel seules les personnes âgées tombent ne résiste plus à une analyse sérieuse, car les modalités changent en fonction du public qu’elles cherchent à attirer.
Il existe des escroqueries visant les jeunes à travers de faux investissements ou des promesses de profits rapides ; d'autres ciblent les utilisateurs des services bancaires numériques avec de prétendus blocages de comptes ; et d’autres s’appuient sur des messages familiers ou des urgences fabriquées de toutes pièces. Chaque tromperie a un scénario différent, mais elles partagent toutes la même intention : exploiter une réaction émotionnelle pour briser la capacité d’analyse de la personne.