Les cartes de crédit deviennent de plus en plus inutiles au Venezuela en raison de la forte inflation et des restrictions gouvernementales, affectant les personnes qui ont déjà du mal à subvenir à leurs besoins quotidiens avec de bas salaires, selon des sources bancaires, des analystes et des consommateurs.
Le gouvernement vénézuélien, à un moment où l’économie s’effondrait, a accentué la réglementation des banques locales en fixant des taux d’intérêt maximaux puis en leur imposant de ne prêter que jusqu’à 27 % du flux total d’argent qu’elles gèrent, ce qui a conduit les entreprises à rechercher des financements. à l’étranger.
En 2019, le président Nicolás Maduro a assoupli certains contrôles sur l’économie, permettant de plus grandes transactions en dollars, ce qui a oxygéné une partie du commerce et de l’industrie. Les banques locales ont été autorisées à ouvrir des comptes en devises, mais les restrictions de crédit demeurent.
« Ils sont inutiles », a déclaré Lina Pereira, une administratrice basée dans la ville centrale de Valence qui possède deux cartes de crédit à faible limite. « Mes parents ont acheté des appareils électroménagers et des ordinateurs avec leurs cartes de crédit. C’est comme un souvenir pour les Vénézuéliens. »
Comme les revenus ont chuté et que le coût de la vie est devenu plus cher en raison de la crise, les cartes ont été utilisées pour couvrir les achats quotidiens dans les supermarchés et les pharmacies, mais les limites de crédit ont stagné et certaines banques les ont même complètement supprimées.
« Les banques n’ont aucun moyen de prêter et nous avons besoin de ces crédits », a déclaré Pereira, dont les limites de carte sont d’environ 2 dollars, un montant si bas qu’il ne peut plus les utiliser pour acheter de la nourriture comme il le faisait il y a plus d’un an.
L’essoufflement des crédits à la consommation est flagrant. Sur le portefeuille total de prêts bancaires, la participation du financement par carte de crédit était à peine de 2 % (environ 16 millions de dollars) à fin décembre 2022, selon les données de la Surintendance des banques. En 2012, cette part était de 12 %.
Dans d’autres pays de la région avec des économies plus petites comme la République dominicaine ou la Bolivie, ce type de financement a une participation dans le portefeuille total des banques de plus de 5%, selon les chiffres des organes de surveillance de ces nations.
« L’hyperinflation et la réglementation ont tué le crédit à la consommation », a déclaré un dirigeant de banque sous couvert d’anonymat. « Ce financement a cessé d’être un business pour les banques. Les bolivars qui peuvent être utilisés pour des prêts vont à d’autres secteurs » comme le business, a-t-il ajouté.
Certaines cartes de crédit ont des limites allant de 30 $ à 100 $. Le coût du panier alimentaire en décembre était de 370 dollars, selon les calculs de l’Observatoire vénézuélien des finances, une organisation non gouvernementale.
« Le crédit à la consommation est le plus durement touché, c’est celui qui est le moins accordé », a déclaré Luis Arturo Bárcenas, économiste à la firme locale Ecoanalítica. « Plusieurs fois, ces crédits n’étaient pas seulement destinés à l’achat de matériel, mais aussi aux dépenses courantes » ou de routine, a-t-il ajouté.
freiner l’inflation en réduisant les dépenses publiques et ancrer le taux de change en injectant des dollars en espèces sur le marché des changes.
Dans le cadre de cet effort, la Banque centrale ordonne aux institutions financières locales de geler 73 % des dépôts de l’émetteur.
« S’il n’y a pas assez de ressources, vous ne pouvez pas accorder autant de prêts », a déclaré un autre dirigeant de banque.
Mais la stratégie montre des fissures avec la plus forte accélération des prix depuis novembre. En 2022, le pays a clôturé avec une inflation de 234 %, a annoncé le gouvernement en janvier. Le Venezuela a l’inflation la plus élevée d’Amérique latine.
En pleine croissance économique naissante, Maduro a exhorté en janvier les banques à étendre l’octroi de financements aux entreprises indexés sur le taux de change, sans mentionner d’autres types de prêts comme les prêts à la consommation.
La Banque centrale et la Surintendance des banques n’ont pas répondu aux demandes de commentaires.
« Avec la limite des cartes, je ne paie même pas le déjeuner », a déclaré Gregorio Afonso, un professeur d’université de 53 ans qui possède deux cartes de banques locales et dont les revenus avoisinent les 20 dollars. « Depuis 2013, nous sommes en chute libre sans crédit, sans protection sociale et multi-emplois », a-t-il ajouté.