La Commission de l'économie et du commerce extérieur du Congrès guatémaltèque a examiné mercredi les amendements à l'initiative 6614, une loi contre l'usure et les pratiques abusives de perception qui vise à protéger le salaire minimum des embargos, à réglementer les prêteurs informels et à qualifier l'agiotisme de délit. La proposition a déjà passé deux débats et est entrée dans la phase de rédaction finale des articles avant sa discussion en plénière.
Le texte exclurait du système les banques, les coopératives d'épargne et de crédit, les entités de microfinance à but non lucratif et autres institutions supervisées par la Surintendance des banques. La règle se concentrerait sur les prêteurs informels, les fournisseurs de crédit commercial et les gestionnaires de recouvrement qui opèrent en dehors du système financier réglementé.
La réunion hybride était présidée par le représentant Jorge Ayala et comprenait la participation de la représentante Nadia de León, porte-parole de l'initiative. Les modifications ont été élaborées en collaboration avec l'ancien représentant Mariano Rayo, l'Association bancaire du Guatemala et la Surintendance des banques.
De León a demandé le soutien formel de la commission pour apporter les changements à la séance plénière et a soutenu : « Nous considérons qu'il est très nécessaire que les Guatémaltèques soient protégés par une loi contre l'usure et le processus de recouvrement des dettes ».
Les amendements visent à préciser que les entités financières réglementées ne seront pas couvertes par la future loi. Ayala a expliqué que l'objectif est de délimiter expressément les exclusions dans la réglementation.
L'orateur a indiqué que les institutions de microfinance qui opèrent dans le cadre juridique actuel maintiendront ce traitement, tandis que celles sans réglementation formelle seront soumises à la nouvelle législation. De León a déclaré : « Le système bancaire n'a jamais été inclus dans cette loi. Ce que nous avons fait ici, c'est de le rendre plus clair. Les coopératives et les institutions de microfinance ne sont pas non plus incluses, car elles ont déjà leur propre loi. »
L'initiative établirait la nullité des clauses abusives, telles que la capitalisation des intérêts et les pénalités disproportionnées. Il fixerait également une limite pour les taux d'intérêt ordinaires et moratoires, qui ne pourraient pas dépasser le double du taux actif moyen publié par la Banque du Guatemala.
Le salaire minimum serait protégé contre les saisies judiciaires. Les retenues ne pourraient être appliquées que sur la partie des revenus dépassant ce seuil et non sur la totalité de la rémunération.
De León a souligné qu'il y a des gens dont tout le salaire est saisi et qui finissent par recevoir entre 30 et 90 quetzales. Le législateur a soutenu que cette situation justifie la protection prévue par la réforme.
La proposition prévoit que le débiteur puisse demander une conciliation volontaire avant de s'exposer à une procédure judiciaire. De León a déclaré que 98 % des Guatémaltèques souhaitent remplir leurs obligations, « mais de manière juste et digne ».
En outre, toute demande de recouvrement de créances doit d'abord faire l'objet d'une conciliation devant les centres de médiation du pouvoir judiciaire. Le texte interdirait également les appels en dehors des heures de bureau, plus de deux contacts téléphoniques par jour, les demandes de paiement à des tiers et la révélation de la dette sur le lieu de travail du débiteur.
Les citoyens pouvaient signaler des accusations abusives ou des actes de harcèlement au ministère public, à la Direction des soins et de l'assistance aux consommateurs et à la Surintendance des banques. Les informations sur ces mécanismes ont été incluses dans une infographie distribuée par le Congrès de la République.
L'agiotisme serait pour la première fois incorporé comme délit dans les amendements à l'initiative 6614. De León a lié ce chiffre aux prêts connus sous le nom de « gota a gota », opérés dans certains cas par des réseaux identifiés comme « les Colombiens », qui exercent des pressions et du harcèlement sur les débiteurs.
L'usure est déjà couverte par l'article 276 du Code pénal. La disposition sanctionne quiconque exige des intérêts supérieurs au maximum autorisé ou disproportionnés par rapport au crédit accordé, même si ces frais sont déguisés sous d'autres noms.
Le décret 11-2025 a augmenté les peines pour ce crime de six mois à deux ans de prison à des peines de quatre à 10 ans, en plus d'amendes comprises entre 200 000 et 500 000 quenars. Les étrangers condamnés doivent être expulsés une fois leur peine purgée.
Le représentant a indiqué que le secteur bancaire soutient l'approbation de la loi et a affirmé que 76 pays disposent de réglementations similaires contre l'usure. Il a également souligné qu'il avait travaillé avec le député Raúl Barrera, qui a présenté à la commission une proposition supplémentaire relative à la réglementation de ces crédits.
Avec les amendements convenus entre le rapporteur, la banque et l'entité de contrôle, la Commission de l'économie et du commerce extérieur cherchera à présenter l'avis à la séance plénière du Congrès pour poursuivre la rédaction finale des articles.